（原標題：網信集團CEO盛佳:數字技術驅動金融服務駛向普惠快車道）

隨著二十國集團(G20)峰會的臨近，外界對于峰會各項議題的關注度正在上升，作為峰會重要議題之一的普惠金融成為熱點。據了解，G20提出的《G20數字普惠金融高級原則》(以下簡稱《高級原則》)將在本次會議上討論通過。

中國人民銀行研究局G20數字金融專家組專家、B20“中小企業發展”議題組成員，網信集團CEO盛佳在接受記者采訪時闡述了他對“數字普惠金融”的理解，同時建議中國向全世界各國分享和輸出發展數字普惠金融的經驗，實現全球間普惠金融的快速發展。

盛佳表示：“在普惠金融道路上，中國已經走在了世界前列，數字技術將助力普惠金融發展，從而推動金融服務更加高效、更加親民。我也希望中國將這些寶貴經驗輸出到各國，讓越來越多的市場主體分享到數字普惠金融所帶來的便捷，從而推動全球經濟高效增長。”

發展普惠金融 須將用戶利益放首位

近年來，普惠金融備受全球關注。《高級原則》由G20框架下普惠金融全球合作伙伴(GPFI)負責起草，并將在此次G20杭州峰會上討論通過。《高級原則》共有8項，涵蓋了數字普惠金融發展中的創新與風險、法律和監管框架、數字金融服務基礎設施、金融消費者保護以及數字技術和金融知識普及等內容。

“《高級原則》的提出對中國的普惠金融發展及相關從業者都具有很強的指導意義。”盛佳表示。近年來，中國普惠金融發展較快，中國《政府工作報告》在2015年和2016年兩次提出，要大力發展普惠金融。《高級原則》更是提出借助數字技術的創新來提升金融服務各個環節的效率。

在盛佳看來，過去因為面對較高的金融服務門檻而感到無助的群體，會因為《高級原則》提出的數字科技而改變現狀，“這就是讓每一位市場主體都能夠平等地共享金融服務，從而提升金融服務質量和全社會效率。”盛佳說。

數字普惠金融發展有利于擴大金融服務群體，促進經濟增長，尋求全球經濟的下一個增長點，與全球經濟的發展相吻合。同時，它的發展也將面臨諸多挑戰。盛佳指出，為農村、小微企業這些傳統金融尚未覆蓋的群體提供高效率、低成本的金融服務，挑戰很大。首先，通訊設備基礎設施還不夠完善，網絡、新支付手段等還須進一步普及。其次，投資用戶的教育亟待進一步加強。再次，監管走向成熟和完善仍需時間。最后，從業者所面臨的挑戰和責任最大，從業者要在創新發展和風險控制之間尋求平衡點，通過數字技術，遠程有效地服務投資用戶，且須實現成本可控。

但無論有多大的困難，盛佳認為，平衡創新與風險的最好辦法，就是時刻將用戶的利益放在首位，以用戶利益為指導原則，以提升用戶體驗為出發點，保護好用戶的賬戶和數據安全，讓用戶獲得高效安全的金融服務。

全球共享數字普惠金融的中國經驗

身為本次G20會議的東道國，中國一直高度重視發展普惠金融。就在G20召開前夕，中國人民銀行副行長易綱在北京出席“2016中國普惠金融國際論壇”并發表主旨演講時指出，普惠金融對于加強金融包容性，支持經濟增長，促進就業，消除貧困，實現社會公平具有重要意義。

中國在探索普惠金融方面所積累的經驗和取得的成績正在受到全球關注。易綱總結分享了中國過去20年發展普惠金融的五條經驗：一是推進金融基礎設施的建設。二是實施激勵性的貨幣政策和差異化的監管政策。三是支持農村信用社等普惠金融主力機構的改革和新型金融組織的發展。四是規范發展數字金融，支持普惠金融產品的創新。五是加強金融消費者教育和保護。

對此，盛佳表示，從我們的實踐經驗來看，金融基礎設施包括支付、通訊、網絡連接等環節。如果只是做好其中某個環節，數字普惠金融幾乎不可能實現。無論在中外金融基礎架構建設所面臨的挑戰都不一樣，但重要的是基礎設施并非單點系統，而是要打造由若干個子系統結合起來的生態環境。

“在數字普惠金融或是互聯網金融、金融科技的發展水平上，中國在全球來看都屬于領先者。”在盛佳看來，因為普惠金融要解決的問題是有明確的現實意義，因此包容和鼓勵一直是政府的主要監管態度。當前國家加強監管，以防數字普惠金融發展太快而可能會出現一些風險。

那么，數字普惠金融如何進行技術和產品創新？盛佳認為，G20提出要促進數字化，強調創新。數字普惠金融的范圍和內涵廣泛，各地的發展情況和基礎條件各不相同，要根據當地實際情況進行創新，任何方式的創新、只要有利于普惠金融發展就可以嘗試。

投資者保護問題一直備受關注。對此，盛佳認為，普通用戶對于金融的理解，會涉及到金融適當性的問題。即“給什么樣的人，提供什么樣的服務”。而普惠金融服務的人群往往是受教育水平比較低、對金融理解不夠強的一些人群，怎么提升他們的認知要是一系列的工作，是需要整個國家體系提高教育、宣傳水平。

易綱在主旨演講中強調，面向未來，發展普惠金融首先要思考商業可持續性問題。對此，盛佳表示，普惠金融不是慈善金融、救濟金融，也有異于政策性金融，不能過度依賴財政補貼和行政命令，而是要充分發揮市場主體的力量，尋求商業可持續的模式。