河北張家口黃女士：我總感覺買了意外險，如果沒出什么事就像是白交錢。

　　答：像意外險這類的“消費型保險”因為沒有儲蓄功能，更沒有投資收益，不容易被消費者所接受，尤其是中國人。中國人普遍重投資輕保障，對于消費型保險產品，很多人抱著投出去的錢如果沒出事，就再也拿不回來了的心理，在買這類保險時總是心有不甘。

　　其實，很多人對保險的價值和意義并不了解。保險是什么？是保障，是按大數法則分攤風險。由于人的一生中存在各種各樣的未知的、不可預料的風險，意外事件一旦發生經常會引起經濟上的損失。保險作為風險轉移方法之一，通過它，人們可以把不能自行承擔的集中風險轉嫁給保險人，花較少的保費換取對巨額風險的經濟保障，使保險成為人們防范風險的一種屏障。

　　就保險的產品種類來講，保險既有消費型的，也有儲蓄型的。然而消費型險種投入相對較小，最能體現“以小搏大”的保險本質。人們在購買消費型保險以后，得到的是某一特定階段特定金額的保障，如果平安無事，自然就消費掉了。但在大數法則的現實面前，肯定會有遇到風險的人獲得賠償，他得到的超過他所交保險費的部分其實是其他人為他湊的，從這個意義上看，買消費型保險就好比慈善募捐，“我為人人，人人為我。”

　　如果我們把保險真真正正看成是一種保障，而不是純粹的投資、賺錢工具，就沒有所謂的劃算不劃算問題了。