在講述跑路老板的故事之前,小編先說兩句,這段時間繼爆出品一、中宙光電、中山同濟照明破產清算后現又曝出德力普光電又陷三角債漩渦已暫停營業消息,以及曾是華為通信電源最大供應商的瑞谷科技(深圳)有限公司也在7月22號發出對外發布公告稱,由于經營困難,公司面臨破產。近日又傳來某某燈廠跑路的消息。雖然不排除個別的惡意跑路,但總的來說國內產能過剩、產品同質化嚴重、內在的惡性競爭、戰略偏差管理失誤讓企業陷入困境,而資金鏈斷裂則最終要了企業的命!令人痛心,但悲劇過后,我們是否應該進行更全面的反思?
下面5個跑路老板的故事,來自5個不同的行業,涉及的問題有很大的共性,相信對燈飾行業的朋友有很大的啟示。
5個故事來自一位基層銀行行長的口述。這位行長叫王團結,曾就職于國有銀行和股份制銀行,擔任過部門經理、支行行長等職務,但只說自己是做了十多年一線工作的“銀行客戶經理”,打交道的客戶也多為小微企業。小微企業無法到證券市場上融資,多依賴銀行貸款和民間借貸。行業周期的變化,每每很快傳遞到這些在市場上浮沉的小微企業,而最終,睡不著覺的,除了企業老板還有銀行行長。
我親歷的5個跑路老板的故事
1、買地的物流公司老板
這是2013年的一筆業務,沒等批下來,申請人就跑路了。
這是一家物流公司,名下有二十多臺危險品運輸車,沒有貸款。我去考察,財務柜臺的收付款還挺忙,一大排大貨車整整齊齊地停在車場上。除了這塊租來的停車場,老板在工業園區又買了60畝新廠區。
我不明白,一家物流公司為什么要買這么多地,而且要建廠。有的物流公司,只有一間辦公室,只管著車輛檔案,連停車場也不提供。老板含含糊糊地介紹了自己的項目規劃:先建設1萬噸的存儲項目,再建個10萬噸的溶劑油生產裝置。看得出,他對物流還算在行,但明顯不太了解倉儲和生產。我問他:“新廠區投了多少錢?”老板說:“買地花了600多萬,填土100多萬,搞建設花了小200萬,加起來快1000萬了。”我問他:“資金來源有哪些?自有資金占多少?”他支支吾吾說不出來,顧左右而言他。
不過瑕不掩瑜,他的材料報上去,審批人員一看還算不錯:貸款不多,資產實力還可以,就是擔保人稍差一些。為擔保人的事,來回折騰了好幾遍,一拖就是一個多月。就在審批過程中,他跑路了。
之后聽到消息,他總共欠款2000多萬,全是民間借貸。又聽說,他借貸主要是用于買地,兩年前園區剛開始建設,土地價格很便宜,大約就是10萬一畝。他的物流項目屬于政策比較支持的項目,拿地手續辦理很快。他當時手里也沒有多少錢,七借八借,利滾利,最后居然成了2000多萬。后來,法院把那60畝地拍賣了,成交價2000多萬,幾乎能把他的窟窿堵上,但是他還是沒有回來。
這家企業犯兩個致命的錯誤:一是為了買地而買地,搞不清資產的用途。第二,以短期借款投固定資產,“短貸長用”,而且用的是高息的民間資金。
2、投資KTV的食品批發商
2012年4月,我們給這位食品批發商發放了貸款;9月,他想增加一些額度。我問為什么,他說要合伙開一家KTV。我問要多少錢,他說800萬。我說“你們這是在找死”,他們沒有一絲不安,向我說KTV是多么賺錢,管理不用擔心,專業的KTV管理公司保證每天營業額5萬元,2年收回全部投資;資金也不是問題,有人說要投200萬入股,但是他們不要。我說,第一,職業經理人靠不住,小微企業要靠自己管理;第二,如果有人入股,雙手歡迎,減輕資金壓力,降低風險。可是他們己經深深地沉醉在對KTV賺錢的憧憬之中了,一句也聽不進去我的話。
2013年1月份,春節前夕,他們的KTV經過緊張施工,終于試營業了。總投資達1000萬,超出了預算;但每天的營業額也就兩三萬,與經營公司承諾的五萬相差甚遠。一個月五六十萬的營業額,除去各項開支,利潤大概有二三十萬。他們很滿足,相對于原來的食品批發行業,利潤非常可觀了。
2013年4月,他的貸款到期,還款后,又給他貸了款。當時也心存僥幸,也許他真能走出多元化投資的宿命,一舉轉型成功。但是,糟糕的事情還是發生了。
2013年8月8號,他的合伙人選了一個非常吉利的日子,跑路了。這位合伙人通過民間借貸融了500萬,而這500萬里,這位老板就擔保了200多萬,債務人跑了,債權人讓他還。
8月12日,我找到他,告訴他,當前處置的辦法只有一個,抓緊把KTV賣了,還上債,你還繼續賣你的礦泉水方便面。他說考慮考慮。當時有人出價400萬接手,可是半年前投的是整整1000萬啊,他舍不得。之后,銀行不再續貸,債主們輪番催收,他一跑了之。好在他的幾個聯保體成員還正常運轉著,己經達成了還款協議。
3、棉花收購加工廠老板
2011年冬天,我的一個客戶,跑路了。這位老板從走街串巷收棉花的棉花販子做起,一步步積累,開了家棉花收購加工企業。2009年,老板看到附近有些無紡布企業效益好,就投了大約500萬,建了個無紡布加工廠。當時我去考察,看到的是最新款的設備,可是投產之后,形勢急轉直下。2008年國家支持上基建項目,無紡布作為防水材料,需求很旺盛,但到了2011年需求量驟降。而且,好客戶都在老廠商手里,新人進來,只能去做不好收款的客戶。
老板跑路的時候,欠銀行600多萬,欠民間高利貸600多萬元。銀行的600多萬元是多年來一直續貸的,在經營旺季的時候放下來,在淡季的時候就還上一部分。民間的600多萬,據說剛開始只有300多萬,后來利息越借越高,從2分到5分,再加上利滾利,成了600多萬。歡迎關注公眾號中山古鎮燈飾之都。
春節前后,公安局利用經偵手段把他抓回來了,拘留了幾天,就放出來了。我請他到銀行里來,問他還有沒有還款能力。他從衣服里掏出一大堆白條,說這是客戶欠他的貨款,去要了好多次了都沒收回來。后來,擔保人為他代償了這筆貸款,總算有驚無險。
這是一個典型的小微企業多元化經營失敗的案例。
4、大打廣告的水泥廠老板
按照一般的邏輯,企業如果還不上貸款,就可以宣布倒閉了,不一定要跑路。這家企業知名度很大,高速公路兩旁的廣告牌有好多塊,估計每年僅這一項廣告費也上百萬元。企業原是一家小水泥廠,由于在市區附近,不太符合國家產業政策,政府就責令搬遷。于是易地重建,新廠區很氣派,500畝地,有三個大項目:水泥項目、超微礦粉項目、預應力管樁項目。
我接觸到這家企業,是因為年底銀行與企業的銀企對接會選在這家公司開。老板講話不如其他幾位慷慨激昂,只說自己的產品是一種新型建材,不同于傳統水泥,但是聽起來還是水泥。會開完了,不久就過春節,春節之后不久,就聽說企業被債主們堵門,隨后宣布倒閉。
這家企業倒閉有諸多原因。首先是趕上政策不支持:一是政府的拆遷補償款,總數有幾千萬,但是政府只到位了一部分;二是他想著土地證辦下來,以土地證抵押,銀行貸款很容易獲批,但在房地產整體不景氣的情況下,水泥產業屬于不支持行業,多家銀行都未批準貸款。其次,這里不是水泥廠聚集的地區,也不是原材料產地,在市場上沒有價格優勢。第三,管理雜亂無章。水泥廠倒閉后,有債權人去收應收款,但到水泥廠一問,說是業務員已經把錢拿走了,債權人回到自己企業一問,并沒有收到這筆錢。管理松散,指頭縫里就漏掉不少。
雖然資金緊張,企業還是花了很多不該花的錢。首先,圈地500畝,根本用不完。第二,企業內部設加油站,企業的車輛并不多,純屬浪費。第三,客戶都是靠銷售員維護的,卻在戶外亂投廣告。歡迎關注公眾號中山古鎮燈飾之都。
5、三次代償擔保債款的好老板
想起來這個案例,總是百感交集。人是好人,企業是好企業,可是時運不濟,世事弄人。
故事3中的棉花收購加工廠老板跑路后,本故事的主人公是受傷最重的當事人。他為棉花廠老板擔保最多,代償了近400萬。當時很多人都以為他要倒下了,但還是堅強地生存了下來。代償后,銀行又相應的增加了一部分額度,就這樣挺過來了。
2013年續授信的時候,他擔保的另外一家企業又倒閉,替人代償了100萬。談到兩年內兩次代償,他妻子眼含淚花:“這些年省吃儉用,別說到城里買房子、換好車,就是貴一點的衣服也不舍得買,誰知道最后替別人還了賬!”
誰知厄運遠遠沒有結束,2014年,他擔保的一戶又出了問題,這次似乎躲不過這一劫。這一筆擔保不但替人代償了100多萬,而且造成了兩個最不利的后果:一是大家都認為他撐不住了,沒有人給他擔保;二是當地一家銀行的貸款到期后沒有續貸,這樣就形成了資金鏈斷裂,在我們行的貸款出現逾期。
平常人很難理解這個老板的是:老板明知對外擔保有風險,為何還要擔保?當事人都是有苦難言。這位老板也是做棉花加工行業的,在棉花收購期需要大量資金,而這些企業一般都位于鄉鎮上,既沒有房產證,也沒有土地證,想貸款就必須互相擔保。
而且,同行業擔保更加加劇了風險:行情不好是大家都面對的問題,有的企業感覺到沒有前景就摞挑子不干了,像這位老板這樣堅強的企業家不僅要勉力維持經營,還要為別人代償。這是聯保制度需要反思的一個問題。